Folyószámlahitel

Akinek van bankszámlája, annak általában van hozzá folyószámlahitele is. Ezt a bankok már szinte automatikusan adják, ajálják fel a számlához. Nincs külön bírálat, hanem a számlára érkező fizetés vagy egyéb pénz valahányszorosát, általában 1-2-3-szorosát adják.

Ezt a gyakorlatban úgy és akkor használjuk fel, mikor a saját pénzünk elfogy, 0-hoz ér, akkor tovább mehetünk a költésben mínuszba.

Persze meg van az ára ennek a lehetőségnek. Ahogy a mínuszba lépünk, azonnal kamatot fizetünk rá. És vannak egyéb költségek is: fenttartási jutalék, számlahitel jutalék... ahogy az adott bank elnevezte.

Arra figyelni kell, hogy sok bank folyamatosan vizsgálja a számlára érkező pénz, ha több érkezik megemeli, ha kevesebb, akkor lecsökkenti a keretet. Még én magam is jártam úgy, hogy annyira lecsökknetették, hogy a mínusz mínuszába csúsztam és azt azonnal fel kellett tölteni, mert keményen büntetik, pedig a helyzetet a bank hozza létre.

Ha pénz érkezik a számlára, pl. a következő bérünk, akkor a számlahitel töltődik fel először. Nem szabad a bérünk meghosszabbításának tekinteni, inkább egy tartaléknak, amihez szükség esetén hozzá nyulhatunk, de rövid időn belül fel tudjuk tölteni, mert elég magas a kamata, 20-30% között.

Egy összefoglaló a Forrás: nol.hu-ról

2009-05-14

Az utóbbi években folyamatosan nőtt az átmeneti pénzzavar áthidalására szolgáló folyószámlahitelek és hitelkártyák népszerűsége. Mind a kettőnek vannak buktatói...

Bármikor megtörténhet, hogy váratlan, átmeneti anyagi nehézségek tornyosulnak az ember feje fölött. A szabad felhasználású hitelkeretet biztosító lehetőségek ilyen esetben nyújtanak gyors segítséget.

A folyószámlahitel lényege, hogy a bank a szabad hitelkeret erejéig - jellemzően a rendszeres jóváírások átlagának kétszereséig, de legfeljebb félmillió forintig - akkor is teljesíti a kifizetéseket, ha a bankszámlán levő összeg már nem ad rá fedezetet. Így tehát az egyenleg ideiglenesen átmehet negatívba. Rugalmas hiteltípus: az összeget bármire fel lehet használni, és könnyen hozzáférhető, hiszen a bankok az elbírálás során szinte csak a számlára érkező jövedelmet nézik meg. A hitelkereten belül a folyósítás és a törlesztés automatikus, ha a számlára befizetés vagy jóváírás - például munkabér, kamat - érkezik, abból elsőként a hitelt törlesztjük, így a banknak mindig csak a legkisebb szükséges összeggel tartozunk.

Mivel a folyószámlahitel nem különösebben bonyolult, és költségei rendszerint mérsékeltebbek, mint az áruhiteleké vagy a forintban folyósított személyi kölcsönöké, a bankok is szívesen adják, így népszerűsége a válságban is töretlen. Az állomány évek óta dinamikusan bővül: a magyar háztartások folyószámlahitel-tartozása március végén már meghaladta a 380 milliárd forintot, ami ötödével több, mint egy évvel korábban, míg kétéves távlatban kétharmadot is meghaladó bővülést jelent.

Mint minden kölcsönnek, a folyószámlahitelnek is vannak buktatói. A legfontosabb figyelmeztetés talán az lehet, hogy a hitelkeretet ne tekintsük fix jövedelmünk részének, ellenkező esetben könnyen adósságspirálba kerülhetünk. Azzal sem árt tisztában lenni, hogy bár a folyószámlahitelek kondíciói általában kedvezőbbek, mint az áruhiteleké vagy a személyi kölcsönöké, a bankok azért megkérik az árát: márciusban ezeket a termékeket 24 százalékos átlagos kamat mellett kínálták a pénzintézetek. A bankok többségénél ráadásul a kamaton kívül kezelési költséget, illetve adminisztrációs és egyéb díjat is fizetni kell, ezekkel együtt a teljes hiteldíjmutató 30 százalék vagy azt meghaladó mértékű is lehet. A fel nem használt hitelkeret után néhány bank rendelkezésre tartási jutalékot számít fel, így az is pluszpénzünkbe kerülhet, ha nem költöttünk többet annál, mint amennyi a számlánkon volt.