A BankWeb-en találtam ezt a cikket. Végre találtam valamit, ami összecseng azzal, amit én is gondolok! Közzé teszem:

Indokolatlan a kamatok ilyen nagy mértékű emelése
Forrás: index.hu    2009-03-10

"Nem indokolt az ügyfelekre hárított kamatok ilyen mértékű emelése...  A bankok ugyanis majdnem ugyanannyi kamatot fizetnek külföldi partnereiknek, mint egy évvel korábban. Ráadásul az ingadozó forintárfolyamon is nyerhetnek, attól függően, hogy mikor váltják a devizát.

Csak a forint árfolyamváltozása 20-25 százalékkal növelte meg a svájci frankban és euróban eladósodottak havi terheit. Ennél sokkal jelentősebb növekedést jelent az, hogy a bankok nemcsak az új, hanem a meglévő hiteleknél is megemelték a kamatot. Az árfolyamváltozás ugyanis átmenetileg emeli a részleteket, ráadásul attól függő mértékben, ki, mikor vette fel a hitelt, a forint erősödésével pedig automatikusan, külön banki döntés nélkül is csökkennek a részletek. Nem így a kamatnál: azt a bank változtatja egyoldalúan, az ügyfélnek semmilyen beleszólása nincs, csak értesítik őt.

Több szakértő elmondta, hogy bár bankonként változó a felár, általában 3-4 százalékponttal drágábban jutnak hitelhez a magyarországi bankok, szemben a válság előtti 0,3-0,5 százalékpontos felárral. Ez azt jelenti, hogy ennyivel több kamatot kell fizetniük a kölcsönök után, mint mondjuk egy nyugati banknak. Ennyiből tehát jogos lenne a hitelek drágítása, de ha utánaszámolunk, kiderül, hogy ez nem teljesen így van.

Az eurókamat 1,5 százalék, a svájci frank kamata 0,5 százalék, előbbi 2,75, utóbbi 2,25 százalékponttal csökkent a válság kitörése óta. Ezen kívül a bankközi kamatok is a válság előtti szintre csökkentek. Ha a két számot egymás mellé tesszük, vagyis a felárat és a kamatcsökkentést, akkor kiderül, hogy alig valamivel drágábban jutnak hitelhez a magyarországi bankok, mint a válság előtt. A kamatokat azonban sokkal jobban emelték az új hiteleknél, és kicsivel jobban a meglévő hiteleknél.

A kérdés persze az, hogyha a bankok emelnek, amikor nekik is drágul a hitel, miért nem csökkentik a kamatokat, amikor ők is olcsóbban jutnak hozzá. Egyszerű a válasz, a pénzintézetek beáraztak egy olyan kockázatot, ami az ügyfelek fizetőképességének romlásából ered. Nagyobb tartalékot, fedezetet képeznek emiatt. Attól tartanak, hogy több lesz a bedőlő hitel, és az összes ügyféllel fizettetik meg a lehetséges veszteségeket.

A bankok a devizahiteleknél az árfolyamon is tudnak nyerni. A folyósításkor használt devizavételi és a törlesztéskor használt devizaeladási árfolyam között komoly (akár 4-5 százalékos) marzs is lehet. Olyan bank is van, amely az árfolyam-különbözeten túl konverziós díjat is fizettet. Az árfolyamkülönbség nem épül bele a THM-be, nem is lehet beleépíteni, hiszen a bank maga dönt, mikor váltja a devizát. Ha reggel nyolckor erősebb a forint, mint este, akkor valószínűsíthető, hogy a bank este vált. A mostanihoz hasonló ingadozó árfolyamnál, amikor egy napon belül akár 10 forintos különbség is lehet az euró- vagy frankárfolyamban, sokat nyerhet a bank, ha jó időben vált (és többet fizet az ügyfél, ha gyengébb forintnál vált a bank)."